貨物保險解說

2021 年五月，貨船 MV Express Pearl 在斯里蘭卡可倫坡外海發生化學火災，這起事故提醒我們，珍貴的貨物有可能在運送途中遺失和損壞；也有可能在途中遭竊。

就統計資料來看，飛行乃是最安全的旅行方式，但是空運偶爾還是會發生損壞和貨物遺失問題。知名事故包括 2010 年漢莎航空貨機 8640 號，它在沙烏地阿拉伯利雅德降落時用力過猛，機身在跑道上斷裂繼而起火，導致機身中段損毀。機長與副機長成功撤離，但有受傷。

在每年的損失貨物中，陸上事故都佔很高的比例。此外，貨物失竊的風險越來越高，可能發生在卡車休息站、路邊停車場，甚至是在卡車場被偷。整台車輛和拖車有可能遭人持槍搶劫，或者在司機休息時，有人強行闖入車輛，偷走貨物。食物、飲料和菸酒是最常失竊的貨物，還有汽車零件和電子器材。

鐵路事故相對來說較為少見，但比方說 2021 年三月時曾接連發生好幾起脫軌意外。有 40 多節載著多種貨物 (包括危險物質) 的鐵路車廂撞上南加州沙漠的沙地。另外在俄羅斯的西伯利亞地區，有一台貨運列車的 20 節車廂脫軌 ，在明尼蘇達州的普利矛斯有 20 多節車廂脫軌，幸好都無人傷亡。而在短短幾週後，捷克有兩台貨運列車相撞。

貨物在存放期間也有可能發生損失。2020 年貝魯特市港區發生的倉庫大爆炸災難造成約 150 億美元的財產損失，並不幸有超過 200 人死亡和 7,500 人受傷。

每一年的貨櫃貨物損失程度可能會有很大的出入。2020 年，整體海上交通量因新冠肺炎疫情之故而大幅下滑，然而十二月時發生的一起事故損失了將近 2,000 個貨櫃，這起「貨物大屠殺」的肇事者為貨櫃船海聯雨燕號 (ONE Apus)，發生地點在夏威夷西北方 1,600 海里處。

以貨物失竊而言，根據紀錄每年全球約有數百億美元的損失。在 2015 年時，英國標準協會 (British Standards Institute) 估計全球貨物犯罪造成約 226 億美元的損失，而近期分析顯示，光是美國現在就有高達 150 到 300 億美元的問題。

根據運輸資產保護協會 (Transport Asset Protection Association)，歐洲、中東及非洲的貨物失竊事件在 2018 到 2019 年間成長了一倍 (從 3,981 件增加為 8,548 件)，「重大貨物犯罪」造成的平均損失為 641,200 美元。另外在羅馬尼亞和德國分別發生貨車載運的汽車零件失竊的案件，一共價值 2,000,000 美元。而規模最驚人的一起事件則是南非的某個設施被盜走價值將近 2,100 萬美元的珠寶和貴重金屬。

除了成為頭條新聞的海上、空中和陸上災難與犯罪事件外，還有眾多有時顯得平凡無奇的小規模損失。儘管我們當然應該採取行動防止貨物損失，但貨物在運輸途中損壞或遺失的機率其實比例如住宅失火等事故還要高很多。

如果有貨櫃或貨物的某些品項掉落或破損，這可能會導致實體貨物損壞。另一個風險是濕害，通常是濕氣、凝結水氣、雨水和海水滲入造成的。此外，貨物也可能因污染和蟲害而受損，如果為易腐產品的話，可能因溫度相關問題而受損。隨機出現的威脅是時時存在的危險。

這類型貨物損失事件的原因可能包括包裝不當或不足，無法保護貨物，或是使用錯誤的貨櫃種類，溫控貨櫃內沒有維持正確的溫度和濕度設定，超載和重量分配不當，標籤錯誤 (尤其是危險貨物) 導致存放不當，以及保全和監管失誤等。

在瞭解以上種種風險後，我們強烈建議您投保良好的貨物保險，而非依賴國際貨運慣例來尋求賠償。

我們列出了幾件災難性的貨物損失事件，以及在世界各地每天都在發生的其他較平常的貨物損失事件。貨物遺失和損壞往往是人為疏忽、缺乏專業知識、怠惰和節省成本的捷徑所造成的。粗心大意、不重視細節、包裝不足和投機的犯罪份子無可避免地都會增加寄件者的風險。現在我們來看看，依賴國際貨運慣例而非良好貨物保險來尋求賠償，會帶來多麼巨大的財務風險。

事實上，當國際貨件涉及多個處理方時，以上所有事情都有可能發生。在運輸途中，可能會有多個利害關係人或很多雙「手」接觸貨件。

包括供應商和裝載貨物的承包商，以及物流供應商，例如負責將貨物送往中樞倉庫，再從倉庫送往海港或航站。還有在港口或機場內負責將貨物搬上船隻或飛機的裝卸工人。此外，貨物必須經過海關人員的檢查和處理，通過海關倉庫。等貨物終於送達目的地國家時，往往還得用貨車送給收貨人。

雖然當貨物損壞或遺失時，有關於賠償的國際慣例可循，但賠償金額會比貨物的價值要低上許多。這是因為貨運責任賠償金通常是按貨物重量而非價值來計算。最關鍵的是，貨物所有人必須證明貨運業者有疏失，這個抗辯程序可能得耗時數月，而且根據邏輯，也必然排除任何天災或絕對不可能怪罪於貨運業者的「不可抗力事件」。

為了理解寄件者為何需要貨物保險，我們來看看沒有保險 (根據國際貨運責任慣例並按貨物重量計算) 和有保險 (按貨物總價值計算) 的賠償金有多大的差距。賠償金的算法會因運輸模式而有所不同，以下為兩個例子：一個是空運，另一個是海運。

例一：兩台總共有 2,850 公斤重的銑床在海運途中遺失。假設貨運業者有疏失，按照貨運責任來申請賠償的話，根據按重量計算的海牙威士比規則 (Hague Visby rules)，寄件者只能拿到僅 $7,980 美元的賠償金，遠低於機器的真正價值。但如果有貨物保險，寄件者可以拿到等於兩台機器總價值的賠償金，其公司完全不會有財務損失。7,980 和 70,000 美元，這是很大的差距！

例二：一批內含精品手提包和配件的貨件在空運途中完全損毀。以這批貨件而言，貨物價值很高，但重量相對較輕，貨物價值 120,000 美元，而總托運重量為 1,560 公斤。我們假設這次貨運業者也有疏失，按照貨物責任申請賠償，這次是依據蒙特婁公約 (Montreal Convention)。在沒有保險的情況下，寄件者只能拿到 34,320 美元的賠償金，但如果有貨物保險的話，可以拿到 120,000 美元。

如果您沒有貨物保險，申請賠償的過程可能曠日廢時，會讓您的運輸團隊分心而無法處理其他重要任務，同時又無法保證能順利獲得理賠。因此在運送貨物前，至少要考慮保險乃是明智之舉，無論這是一次多麼普通的運輸。