הסבר על ביטוח מטענים

שריפה כימית בספינת המטען MV Express Pearl ליד קולומבו שבסרי לנקה במאי 2021 הזכירה לכולנו שסחורות יקרות הנמצאות בתנועה חשופות לאובדן ולנזק, וקיימת גם סכנה של גניבה תוך כדי ההובלה.

מבחינה סטטיסטית, השמיים הם הנתיב הבטוח ביותר לנסיעה, אבל גם בהובלה אווירית יש מקרים של נזקים ואובדן מטענים מדי פעם. תקריות ידועות כוללות את טיסת המטען 8640 של לופטהאנזה מ-2010, שעברה נחיתה קשה בריאד שבערב הסעודית והתפרקה על המסלול, דבר שהוביל לשריפה והרס של החלק האמצעי של המטוס. הקפטן וטייס המשנה הצליחו להיחלץ אבל נפצעו.

תאונות דרכים גורמות לאובדן מטענים בהיקף גדול מדי שנה. בנוסף, גניבת מטענים היא בעיה הולכת וגדלה והיא מתרחשת בתחנות רענון למשאיות, בחניוני דרך ואפילו במגרשים סגורים. קיימת אפשרות לחטיפת כלי רכב בנשק חם ולפריצה לכלי רכב בזמן שהנהגים בהפסקה. מזון, משקאות, אלכוהול וטבק נגנבים לעתים קרובות, וכן חלקי חילוף ומוצרי אלקטרוניקה.

אסונות רכבות אינם מתרחשים לעתים קרובות, אבל במרץ 2021, למשל, התרחשו כמה אירועים שבהם רכבות ירדו מהפסים. יותר מ-40 קרונות שנשאו מטענים שונים, כולל חומרים מסוכנים, התרסקו על חולות המדבר שבדרום קליפורניה. עוד 20 קרונות של רכבת משא ירדו מהפסים בסיביר שברוסיה, ו-20 נוספים ירדו מהפסים בפלימות' שבמינסוטה, למרבה המזל ללא נפצעים. ושבועיים מאוחר יותר, שתי רכבות משא התנגשו בצ'כיה.

אובדן מטענים מתרחש גם במהלך האחסון שלהם. הפיצוץ הקטסטרופלי בשנת 2020 במחסנים בנמל בירות הוביל לנזקי רכוש בסך כ-15 מיליארד דולר ולמרבה הצער, גרם ליותר מ-200 הרוגים ו-7,500 פצועים.

היקף אובדן המטענים במכולות בכל שנה יכול להשתנות במידה רבה. ב-2020, כשהתנועה הימית הכוללת פחתה במידה משמעותית בשל מגפת הקורונה, כמעט 2,000 מכולות אבדו בתקרית אחת בדצמבר – האסון התרחש באוניית המכולות ONE Apus במרחק של 1,600 מייל מהחוף הצפון מערבי של הוואי.

ביחס לגניבת מטענים, ההפסדים המשוערים מגיעים לעשרות מיליארדי דולרים ברחבי העולם מדי שנה. ב-2015, מכון התקנים הבריטי העריך שההפסדים כתוצאה מפשעים הקשורים למטענים בכל העולם הגיעו ל-22.6 מיליארד דולר, וניתוח שנערך לאחרונה קובע שבארה"ב לבדה ההפסדים מגיעים ל-15 עד 30 מיליארד דולר.

באזור אירופה, המזרח התיכון ואפריקה, היקף גנבות מטענים הוכפל בין 2018 ל-2019 (מ-3,981 ל-8,548 תקריות), כשההפסד הממוצע כתוצאה מפשע חמור הקשור למטענים מגיע ל-641 אלף דולר, כך לפי האיגוד להגנה על נכסים בהובלה. בשתי תקריות נפרדות, חלקי רכב בשווי של יותר מ-2,000,000 דולר נגנבו ממשאיות ברומניה ובגרמניה. בתקרית היקרה ביותר, תכשיטים ומתכות יקרות בשווי של כמעט 21 מיליון דולר נגנבו ממתקן בדרום אפריקה.

בנוסף לאסונות מפורסמים ולתקריות פליליות בים, באוויר וביבשה, ישנם המוני אירועים קטנים ולפעמים שגרתיים של אובדן. צריך לנקוט צעדים כדי להגן על אובדן של מטענים. הסיכוי לנזק או לאובדן של מטענים בתנועה, גבוה בהרבה מתקריות אחרות לדוגמה שריפה בבית.

אם מכולה או פריט במטען נופלים או נשברים, זה עלול להוביל לנזק פיזי למטען. סיכון נוסף הוא נזקים רטובים, שלרוב נגרמים כתוצאה מלחות, מעיבוי, מגשם או מחדירת מי ים. בנוסף, עלול להיגרם נזק למטען כתוצאה מזיהום ומהתפשטות של מזיקים ונזקים הקשורים לטמפרטורה. כמו כן, איומים מזדמנים מהווים סכנה בכל עת.

הסיבות לאירועי אובדן מטען שכאלה כוללות אריזה בלתי הולמת לצורך הגנה על המטען, שימוש בסוג מכולה לא נכון, חוסר הקפדה על הגדרות הטמפרטורה והלחות הנכונות במכולות בבקרת טמפרטורה, העמסת יתר וחלוקה לא הולמת של משקל וכן תיוג שגוי – בעיקר של סחורות מסוכנות – שגורם לאחסון לא נכון ולכשלים באחסון ובפיקוח.

לאור כל הסיכונים האלה, נוצר טיעון חזק בעד פוליסה טובה של ביטוח מטענים, במקום להסתמך על אמנות בינלאומיות בנושא הובלת מטענים לצורך קבלת פיצוי.

ישנם אירועים קטסטרופליים הקשורים למטען וכן אירועים שגרתיים יותר של אובדן מטענים שמתרחשים מדי יום ברחבי העולם. אובדן מטענים ונזקים נובעים בדרך כלל מרשלנות, מחוסר מומחיות, מעצלנות ומקיצורי דרך מתוך רצון לחסוך כסף. בסופו של דבר, רשלנות, חוסר תשומת לב לפרטים, אריזה בלתי מספקת ופושעים שמנצלים הזדמנויות יגבירו את הסיכון העומד בפני השולח. עכשיו נבחן את הסיכון הפיננסי האדיר הנובע מהסתמכות על אמנות בינלאומיות בנושא הובלת מטענים לקבלת פיצוי, במקום להשיג פוליסה טובה של ביטוח מטענים.

למען האמת, כל הדברים האלה יכולים לקרות כשמשלוחים בינלאומיים עוברים בכמה תחנות. במהלך מסע אחד, יכולים להיות כמה וכמה בעלי עניין או "זוגות ידיים" שיבואו במגע עם המשלוח.

אנשים אלה כוללים ספקים וקבלנים שמעמיסים את המטען, וכן ספקי לוגיסטיקה שמעבירים את המטען למחסנים במרכז כלשהו והלאה מהמחסנים לנמל הימי או לנמל התעופה, לדוגמה. ויש אנשים שמעבירים את הסחורות בתוך הנמל הימי או נמל התעופה ומעמיסים אותן על סיפון כלי השיט או לתוך בטן המטוס. בנוסף, פקידי מכס צריכים לבדוק את המטען ולהעביר אותו דרך מחסני המכס. וכשהסחורות מגיעות בסופו של דבר אל מדינת היעד, ברוב המקרים הן עוברות שלב אחרון במסע שבו הן מובלות במשאית עד הנמען.

למרות אמנות בינלאומיות בנושא פיצויים על נזקים ואובדן של מטענים, התשלום נמוך בהרבה מהשווי של הסחורות. הסיבה לכך היא שההחזרים במסגרת האחריות על המטען מבוססים לרוב על משקל המטען ולא על שוויו. והחלק הקריטי ביותר הוא שבעלי המטען חייבים להוכיח שחברת התובלה התרשלה בתפקידה – תהליך של עימות שיכול להתמשך חודשים, ושמבחינה הגיונית לעולם לא יכלול אסונות טבע או אירועי "כוח עליון" שחברת התובלה לא יכולה להיות אחראית להם.

כדי להבין מדוע לקוחות זקוקים לפוליסת ביטוח מטענים, בואו נבחן את הפער בין הפיצוי ללא ביטוח (לפי האמנות הבינלאומיות לאחריות על מטענים ולפי משקל המטען) לבין פיצוי עם ביטוח (לפי שווי המטען המלא). חישובי הפיצויים משתנים לפי אמצעי ההובלה, ולכן אנחנו מציגים שתי דוגמאות – האחת עם הובלה אווירית והאחרת עם הובלה ימית.

בדוגמה הראשונה, שני מכונות לכרסום מתכות במשקל כולל של 2,850 ק"ג נשלחות דרך הים ואובדות במהלך ההובלה. בהנחה שנקבע שהספק אחראי והתביעה כפופה לאחריות על מטענים, לפי כללי Hague Visby המבוססים על משקל, השולח יקבל פיצויים בסך 7,980 דולר בלבד, הרבה פחות מהשווי האמיתי של המכונות. אבל עם פוליסת ביטוח מטענים, השולח יקבל את השווי המלא של שתי המכונות בתור פיצוי – מבלי לספוג שום הפסד פיננסי בעסק. יש כאן פער גדול: 7,980 דולר לעומת 70,000 דולר!

בדוגמה השנייה, משלוח של תיקי יד ואביזרים יוקרתיים נהרס לגמרי במהלך ההובלה האווירית. במשלוח הזה, שווי המטען גבוה אבל המשקל נמוך יחסית – הסחורות שוות 120,00 דולר והמשקל הכולל של המשלוח הוא 1,560 ק"ג. שוב, נניח שחברת התובלה נושאת באחריות והתביעה כפופה לאחריות על מטענים, והפעם לפי אמנת מונטריאול. ללא ביטוח, השולח יפוצה בסכום של 34,320 דולר בלבד, אבל עם פוליסת ביטוח מטענים הוא יקבל 120,000 דולר.

אם אין לכם פוליסת ביטוח מטענים, השגת הפיצוי עלולה להימשך זמן רב ולגזול את זמנם של העובדים שלכם במקום לעסוק במשימות חשובות אחרות, ואין כל ערובה להצלחה. ולכן הגיוני לפחות לשקול לרכוש ביטוח המטען לפני ההובלה, גם אם ההובלה נראית שגרתית לגמרי.